9 Alternativas ao Venmo

Quer você precise comprar comida, agendar uma limpeza dentária, praticar ioga ou aprender um novo idioma, existe um aplicativo que torna tudo mais fácil, mais conveniente e muito mais agradável. Aplicativos móveis para pagamentos, como o Venmo, facilitam até mesmo a divisão de contas com amigos e familiares – como quando você está em um restaurante ou em casa pagando as contas de luz.

O Venmo é um serviço de pagamento móvel que permite que as pessoas enviem e recebam dinheiro digitalmente com facilidade. Com isso, o Venmo revolucionou a forma como gastamos dinheiro socialmente — tornando a estranha desculpa “esqueci minha carteira em casa” coisa do passado. Este é fácil de configurar, de uso gratuito e permite que os usuários criem contas pessoais e comerciais sem nenhuma configuração complicada ou taxas mensais.

Existem diversas vantagens em usar o Venmo. A plataforma é rápida e simples, e você pode enviar fundos usando uma conta bancária, cartão de débito ou cartão de crédito. Ele lembra uma rede social, permitindo que você envie pagamentos a amigos com mensagens divertidas e emojis.

Mas o Venmo também possui algumas desvantagens. Após enviar um pagamento, não é possível cancelá-lo, e estes são públicos por padrão, o que significa que outras pessoas no aplicativo podem ver quanto você enviou e recebeu, bem como para quem você enviou dinheiro. Além disso, o Venmo não oferece suporte a transações internacionais.

O uso do Venmo apresenta outras preocupações relacionadas à privacidade. A política de privacidade do Venmo destaca o fato de que algumas de suas informações, inclusive sua foto de perfil, nome e sobrenome, e transações públicas, podem estar visíveis para qualquer pessoa, mesmo que ela não seja membro da plataforma Venmo. O Venmo armazena informações – como seus dados de geolocalização e informações de redes sociais – por até 10 anos. No entanto, o Venmo não vende suas informações pessoais a outras empresas para fins de marketing.

Ao usar o Venmo, você precisará aderir aos seus limites de transferência. Até que você verifique sua identidade, o Venmo limita as transferências para sua conta bancária a US$ 999,99 por semana.

Após confirmar sua identidade, você pode transferir até US$ 19.999,99 para seu banco por semana. Há um limite de US$ 5.000 por transferência, portanto, se você tiver muito dinheiro para movimentar, precisará fazer várias transferências. Embora a abertura de uma conta no Venmo seja gratuita e não haja taxas mensais, remetentes que utilizam cartão de crédito precisam pagar uma taxa de 3%.

O Venmo é um dos aplicativos de carteira digital mais conhecidos, mas existem outras plataformas de pagamento móvel a serem consideradas. Comparáveis em termos de preço, facilidade de uso, segurança e funcionalidade geral, confira abaixo nove alternativas ao Venmo que valem a pena ser analisadas.

1. Integração Jotform ao Venmo

A integração ao Venmo da Jotform o permite coletar pagamentos móveis facilmente através de seus formulários online. Quando clientes ou consumidores escolhem o Venmo como opção de pagamento em seu formulário móvel, eles são direcionados para o aplicativo Venmo. No aplicativo, eles podem usar sua conta bancária ou cartão de débito para concluir o pagamento.

Essa integração permite que seus clientes desfrutem da conveniência do Venmo e que você ofereça uma experiência de processamento de pagamentos facilitada. Seus clientes podem pagar usando seus dispositivos móveis, que é o ideal se você estiver coletando doações ou vendendo em um ambiente em que não tenha acesso ao seu sistema de PDV.

Você pode criar um formulário para pagamentos e começar a coletar pagamentos pelo Venmo em minutos. Você também pode usar um QR code para ajudar seus clientes a acessar o aplicativo de pagamento Venmo. Essa integração ao Venmo representa mais uma maneira de oferecer aos seus clientes uma opção de pagamento facilitada através de um processador de pagamento que eles já usam. É uma ótima maneira de aprimorar a experiência do cliente e assegurar um processo de checkout tranquilo.

A Jotform não cobra taxas adicionais, logo, você terá de pagar apenas as taxas do Venmo.

2. Zelle

Quando se trata de enviar e receber dinheiro com rapidez e segurança, poucos serviços de pagamento móvel são tão convenientes quanto o Zelle. Seu uso é gratuito, está incluído em mais de 1.000 aplicativos bancários (como Chase Bank, Bank of America e Citi) e permite transferências no mesmo dia. Além disso, ele funciona entre bancos sediados nos EUA, o que significa que você ainda pode usar o Zelle com amigos e familiares que utilizam bancos diferentes do seu (desde que o remetente e o destinatário utilizem o Zelle).

Se seu banco oferece o Zelle, seu limite diário de gastos com o Zelle dependerá dos limites instituídos por seu banco. Caso contrário, você poderá usar o aplicativo Zelle, que tem um limite de gastos de US$ 500 por semana. Embora o Zelle não cobre nenhuma tarifa para enviar ou receber fundos, é uma boa ideia confirmar com seu banco se ele também não cobra nenhuma tarifa para realizar essas transações.

O Zelle ajuda a manter uma plataforma de transações segura, permitindo que você envie ou receba dinheiro sem compartilhar informações financeiras confidenciais. Zelle também possui recursos de autenticação e monitoramento para ajudar a garantir a segurança das suas transações.

A política de privacidade do Zelle, que se aplica ao aplicativo Zelle, explica que eles coletam informações pessoais, incluindo seu nome, endereço de e-mail, endereço de IP e endereço postal. O Zelle armazena essas informações por quatro anos após você ter fechado seu perfil no aplicativo. Outro bônus é que ele não vende suas informações pessoais a terceiros.

3. PayPal

O serviço de carteira digital PayPal – proprietário do Venmo – também é de uso gratuito. Ele pode ser acessado em 200 países, inclui um alto limite de transferência e está disponível nas versões iOS, Android e Web. A transferência de dinheiro de uma conta do PayPal para seu cartão de débito ou conta bancária de sua escolha sem uma taxa adicional geralmente leva de um a três dias úteis, um número comparável ao Venmo.

Usuários com contas PayPal verificadas podem enviar até US$ 60.000 em uma única transação. Não há limite para o valor total de dinheiro que você pode enviar com uma conta verificada. Embora não sejam cobradas taxas para transferir um saldo do PayPal para uma conta bancária, pagamentos feitos com cartões de crédito estão sujeitos a uma taxa de 2,59%, além de uma taxa fixa. Contas Amex Send também não possuem tarifas.

O PayPal não compartilha suas informações financeiras com o vendedor ou o comprador. A empresa monitora todas as transações para evitar fraudes e roubo de identidade. Todas as transações são criptografadas, e o PayPal não vende suas informações pessoais a terceiros.

4. Meta Pay com Messenger

O próximo na lista de alternativas ao Venmo é o Meta Pay com Messenger da Meta, que permite que os usuários do Facebook enviem dinheiro uns aos outros. As transferências com o Messenger são privadas, fáceis de usar e, assim como o Venmo, socialmente engajadoras, uma vez que estão sendo efetuadas na rede social mais usada.

Para usar o Meta Pay com Messenger, tudo o que você precisa fazer é vincular seu cartão de débito ou conta do PayPal à sua conta do Facebook e criar um PIN. Após conectar uma conta, os pagamentos recebidos serão aceitos automaticamente e aparecerão na sua conta em três dias úteis.

O Meta Pay limita os pagamentos com cartão de débito Visa a US$ 10.000, com cartões de débito MasterCard a US$ 5.000 e com contas do PayPal a US$ 3.000 por transação. Não há tarifas para usar o Meta Pay.

O Meta Pay utiliza tecnologia antifraude para monitorar as compras e detectar qualquer atividade não autorizada. O número do seu cartão é criptografado e armazenado separadamente dos dados do seu perfil para maior segurança. O Meta Pay não compartilha ou vende nenhuma de suas informações pessoais.

5. Payoneer

Embora o Venmo ofereça perfis comerciais que permitem que os usuários aceitem pagamentos de clientes, estes são bastante limitados – especialmente porque o Venmo está disponível apenas nos Estados Unidos. Já com a plataforma de pagamentos Payoneer, você pode receber pagamentos de clientes de todo o mundo (já que esta é acessível em mais de 200 países) para expandir seus negócios de forma rápida e segura. Ela é poderosa, dimensionável e acessível – seja você um freelancer, um profissional de marketing digital ou um vendedor de comércio eletrônico.

Com o Payoneer, você pode sacar até US$ 5.000 no total por dia e fazer até 30 saques por dia. O Payoneer limita as transações de ponto de venda a 30 por dia, com um limite diário total de US$ 2.500.

Receber pagamentos de outros clientes Payoneer é gratuito. Aos pagamentos dos seus clientes que não são clientes do Payoneer é cobrada uma taxa de 1 a 3%, dependendo do uso de um cartão de débito ou de crédito.

Os pagamentos do Payoneer são realizados através de uma plataforma financeira segura que passa por auditorias regulares. O Comitê de Risco da Payoneer analisa cuidadosamente as taxas de risco, portanto, se algum banco apontar fatores de risco, o Payoneer irá transferir seu dinheiro para outro mais seguro. O Payoneer coleta informações pessoais, incluindo seu nome, data de nascimento, endereço de IP e endereço de e-mail.

6. Braintree

Outra alternativa popular ao Venmo, de propriedade do PayPal, o Braintree é um poderoso sistema de pagamento baseado na Web que beneficia principalmente os usuários corporativos — especialmente em termos de segurança e recursos para relatórios. Com a experiência de pagamentos otimizada do Braintree, usuários podem aumentar suas vendas, expandir para novos mercados e simplificar as operações diárias. Além disso, a plataforma integra-se ao Venmo, PayPal, Apple Pay e Google Pay para aumentar ainda mais a conveniência do cliente.

Atualmente, o Braintree não divulga um valor máximo por transação. O Braintree não cobra taxas mensais. Em vez disso, você pagará 2,59% mais US$ 0,49 por transação para cartões de crédito e carteiras digitais. O Braintree também cobra uma taxa de US$ 15 por cada estorno realizado.

O Braintree oferece Proteção contra Fraude e Proteção contra Fraude Avançada para ajudar a proteger suas transações e minimizar o número de estornos. Caso opte por deixar de usar o Braintree, poderá levar todos os seus dados com você.

7. Stripe

Criado exclusivamente para transações comerciais, o aplicativo de pagamento móvel Stripe é intuitivo, fácil de usar e acessível – não há taxas mensais ou taxas para armazenamento, validação ou reembolso de cartões. Com o Stripe, os usuários podem aceitar pagamentos, enviar faturas, gerenciar despesas comerciais e combater fraudes com um pacote poderoso e totalmente integrado. No entanto, a plataforma não oferece nenhum recurso para transações entre pessoas.

O Stripe possui um limite de US$ 999.999,99 para transações únicas. As taxas são de 2,9% mais US$ 0,30 por cobrança de cartão de crédito. O Stripe também oferece pacotes personalizados para empresas que incluem descontos por volume e por múltiplos produtos.

O Stripe é um provedor de serviços PCI Nível 1 e usa as melhores ferramentas de segurança, incluindo HTTPS e TLS, para garantir conexões seguras. A plataforma utiliza criptografia AES-256. Embora o Stripe colete seus dados pessoais, ele não os vende.

8. XE Money Transfer

Ideal para usuários que costumam viajar internacionalmente a negócios ou a lazer, a empresa de transferência de dinheiro online XE Money Transfer permite que estes enviem dinheiro para mais de 130 países — incluindo França, Nova Zelândia e Japão — a taxas mais baixas do que as oferecidas pelos bancos. E, graças ao recurso de pagamentos em massa, sua empresa pode reduzir os processos manuais, usar menos recursos e consolidar várias moedas em um único arquivo — tudo a partir de uma plataforma confiável e altamente segura.

Ao usar o aplicativo móvel XE Money Transfer, não há limites máximos de transferência. Ao usar a plataforma online, as transações são limitadas a US$ 500.000 cada. A XE Money Transfer adiciona pequenas taxas de envio a algumas transferências, e você verá essa taxa ao iniciar o processo de transferência. Também pode ser cobrada uma tarifa ao usar um cartão de crédito ou débito para pagar a transferência, dependendo de onde você estiver localizado.

A XE Money Transfer utiliza medidas e padrões de segurança de nível empresarial para garantir a segurança de suas transferências de fundos. A plataforma coleta dados pessoais, inclusive seu nome, endereço, e-mail, número de telefone, data de nascimento e imagens. A empresa não especifica por quanto tempo armazena esses dados.

9. Cash App

Por último na lista de alternativas ao Venmo, temos a solução de pagamento móvel Cash App, a qual permite aos usuários enviar e receber dinheiro de forma mais privada com um nome de tela exclusivo, ou “$cashtag”, em vez de trabalhar com números de contas bancárias, números de telefone ou endereços de e-mail. Para maior segurança, o Cash App também exige um código de login único que pode ser acessado apenas pelo titular da conta.

O Cash App possui um limite de gastos um pouco menor, de US$ 250 por semana, antes que seja necessária uma verificação extra de identidade, enquanto você pode enviar US$ 299,99 por semana com contas pessoais não verificadas no Venmo. As contas verificadas do Venmo possuem um limite de gastos maior, de US$ 60.000 por semana, em comparação com US$ 7.500 por semana com contas verificadas do Cash App. As tarifas variam de acordo com o tipo de transação. Os depósitos instantâneos têm uma tarifa de 0,5 a 1,75%, com um mínimo de US$ 0,25.

O Cash App mantém seu dinheiro seguro usando criptografia e tecnologia de detecção de fraude. O aplicativo está em conformidade com o Padrão de Segurança de Dados PCI Nível 1. Embora o Cash App colete informações pessoais como seu nome, endereço de e-mail, assinatura e credenciais de autenticação, a plataforma não vende nem aluga suas informações pessoais para terceiros.

Claramente, não há escassez de aplicativos de pagamento móvel para uso pessoal e comercial. Elas são ferramentas econômicas, acessíveis e fáceis de usar, tornando o envio e o recebimento de pagamentos fácil e conveniente a partir de qualquer dispositivo.

Sendo assim, quer escolha o Venmo – ou qualquer plataforma desta lista de alternativas ao Venmo – você terá a certeza de ter uma solução de pagamento online capaz de atender às suas necessidades.